据《北京商报》报道，经历了去年存款利率的普降，银行对存款资金的渴求看似削减，但对大额资金的“精准”需求依然难消，记者注意到，近段时间贴息存款重出江湖，有不少“黄牛”打着银行时点冲量、日均冲量、贴息力度大等口号招揽生意，其中以三方掮客居多，但也不乏一些金融行业从业者……

“黄牛”揽客贴息存款

“100万元起存”“贴息存款”“全国均可做”……如今，银行存款时点冲量、日均冲量已成为更加日常的行为。3月1日，记者注意到，有不少“黄牛”游走在社交媒体发布贴息存款“口子”揽财拉客，获取利差。

“收益翻倍、安全可靠，资金就存在银行Ⅱ类户中。”一位资金掮客在社交媒体发布了揽客信息，他介绍称，“贴息存款的收益来源为购买的银行存款利息+私下贴息，例如，存入100万元存款，除了银行本身利率之外，存入后我们会向您额外加息3.65%。”

“我这里属于行业上游渠道，资金方想找到更短的渠道几乎不可能。”资金掮客赵磊（化名）给出的口径也基本一致，在合作之前他通常会向客户表明自己的优势，例如，贴息价格比其他渠道高、能带客户挣更多的钱等。

除了一些专职揽财的资金掮客之外，还有一些金融行业人员也加入其中。

叶莉（化名）是一位信托公司销售人员，近两年信托行业违约频发，投资者购买产品的态度也越来越谨慎，为了增加一些额外收入，她也加入了帮助银行推荐贴息存款的行列。“银行需要存款，只存1天，存100万元除了银行利息我再额外给您补贴600元……”这是叶莉发送推荐短信的模板。

还有一些疑似银行的工作人员也晒出“200万元起存、大额存款利率高达4.25%”的字样，并附上工作照吸引储户前来办理贴息存款。

暗藏陷阱风险难测

贴息存款一直都是行业不能说的秘密，但“散落”在社交媒体的传单、广告、海报等各类渠道都能找到它的身影。

据了解，市面上存在的贴息方式主要有“阳光贴息”以及“非阳光贴息”两种。

通俗来讲，“阳光贴息”就是银行工作人员为了完成业绩指标，自己私下或通过资金掮客向储户支付“利息”购买的存款产品。这类产品购买方式与一般存款产品购买方式比较相似，储户需要先在银行任意柜台开通账户然后进行存款，但必须要存够规定期限，在此期间不能提前支取、不能转让，这类存款产品一般有灵活期限和定期存款两种，定期存款的存入年限通常在1-3年左右，贴息的利率通常在2.5%-3.7%之间。

还有一类为“非阳光贴息”，这类贴息往往需要储户存入较大的资金，由不满足银行授信条件的用款企业作为贴息方购买的存款产品。

在不少储户看来，贴息存款是银行合规的存款业务，办理流程也均在银行进行，只要跑跑腿、动动手指头就能拿到翻倍的利息，何乐而不为？但在北京寻真律师事务所律师王德悦看来，在贴息揽储的产业链中，银行获得了存款，完成了业绩；资金掮客赚取了中介费；投资者得到了贴息，看起来皆大欢喜。但对于储户来说，贴息存款可能意味着不仅拿不到利息，甚至本金也会血本无归。

王德悦提醒，这类高息存款往往暗藏陷阱，很多情况下都牵扯着银行“内鬼”与资金掮客勾结实施诈骗、职务侵占、伪造金融票证罪等犯罪行为。尤其是“非阳光贴息”，资金往往根本没有存入银行或被擅自转走，尽管银行应该对内部员工参与的不合规存款业务负有监督责任，但此类存款一旦“消失”，储户往往很难向银行追责。

事实上，近年来发生的“存款消失案”也多与贴息有关。有一些储户通过资金掮客提供的贴息方式购入了存款产品，本以为资金进入了银行系统，但殊不知，自己的辛苦钱被企业或银行员工挪用，最终落得个血本无归的地步。（北京商报金融调查小组）