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　　□法治报记者  徐荔  法治报通讯员  应梦轩

范某是个嗜赌成性的家伙，曾经申请十几张信用卡拆东墙补西墙地还赌债。父母虽然帮忙还了钱，但怒其不争，狠下心向银监会申请将儿子纳入征信黑名单。本以为这样一来，范某可以认识到自己的错误，不再赌博，可是一心想着要翻本的范某却又开始借高利贷。

无力偿还债务，范某和家人被债主骚扰，担惊受怕。希望恢复正常生活的范某想方设法还钱，谁知，他又走上另一条歧途。在所谓贷款中介的怂恿下，范某贷款买豪车并转卖套现，本就负债累累的范某哪有能力还车贷，最终因涉嫌贷款诈骗罪被上海市闵行区人民检察院提起公诉……

嗜赌成性

父亲申请将儿子列入黑名单

范某平日就嗜好网络赌博，日常收入根本无法满足他赌钱的资金需求。据范某的父亲称，范某前后向多家银行共申请了17张信用卡，通过拆东墙补西墙的方式透支信用卡来赌博。但这哪里是解决问题的办法？范某捅下的窟窿越来越大。眼看自己实在还不了那么多钱，范某只能求家人帮忙。虽然怒其不争，但不忍心看到儿子这样走投无路，家人还是替他还清了所有的信用卡欠款。

据范某的父亲陈述，为了防止范某再出现不断办卡透支并无法偿还的情况，他狠下心，向各家银行申请将范某拉入黑名单。可是范某不但不吸取教训，反而和父亲玩起了“游击战”，他采取“打一枪换个地儿”的策略，不停地更换银行申请信用卡。

范某的父亲实在没有办法，最终选择向银监会申请将范某拉入征信黑名单，以此阻止他办理信用卡。

欠高利贷

借钱无门贷款中介主动接近

透支信用卡这种来钱的方式被堵死了，范某就此收手了吗？并没有。陷入网络赌博深渊的范某为了筹措赌资，开始向一些贷款利率较高的小额贷款公司借钱。然而，一心想着靠赌博翻身的范某并没有迎来好运气，他跟原来一样，输得多赢得少，欠下的钱自然也就越来越多。

利滚利，范某欠的钱已经不是一笔小数目了，他根本没有能力偿还。从2017年4月开始，高利贷债主就向范某催债，他们的手段极端，经常凌晨两三点到范某家砸门，还威胁范某和他的家人。

“他们这样严重影响了我的生活，我就想找其他的路子来弄点钱，先把高利贷还掉。”在该案审查阶段，范某向承办检察官这样说。

据范某供述，最初他联系了在银行工作的朋友，试图走走关系，通过朋友便利从银行贷点款，但是大家都已知道范某的信用情况，纷纷拒绝了他的请求。

一些贷款中介通过渠道得知范某急需用钱的消息，他们便主动联系范某，其中一个中介还直接添加范某为微信好友。

成为微信好友后，范某在该中介的朋友圈内看到一则可以帮助买车办车贷，并转卖套现的广告。范某称，他当时就觉得通过这样的方法能轻松获取一笔不少的资金，于是就主动联系该中介咨询相关情况。经过一番沟通后，对方同意为范某推荐能够办这个贷款的林某，并要求事成之后收取3万元的手续费。

范某答应了给手续费的要求，并顺利在该中介的引荐下与林某取得联系。林某向范某承诺，车辆转卖套现后，范某可获得银行贷款60%的现金。范某觉得挺合理，就让林某着手开始办理。

办理车贷 

看似合理其中套路环环相扣

在范某想法设法还钱时，高利贷债主又找上门了，他们称因一时无法收回欠款，怕范某溜走，所以要扣下范某的身份证，并称只要范某拿出7万元，就可以赎回身份证。

购车、上牌、卖车等程序都需要用范某本人的身份证，没有身份证怎么办车贷呢？林某得知范某的窘境后，就帮范某先垫付了7万元，让他拿回了身份证。

证件到手，林某就开始帮范某张罗买车贷款的事情。根据车行与银行之间的担保协议，由车行审核购车人信息，车行销售人员通过双方的合作平台，直接将购车人的申请信息同步到银行，后经购车人至银行确认无误后，银行即可放款。

于是，林某联系了在一家4s店做销售的胡某。据胡某到案后供述，他与林某事先约好，林某支付一笔好处费后，他就为林某提供加快提交贷款材料，让客户少买两年车保，客户自己上牌等便利。

与胡某一切商议妥当，林某就带着范某到胡某所在的4s店购车并办理车贷。范某称，他买车的目的是为了把车卖了，套现还高利贷，至于如何申请贷款以及购车方面的细节他都是听林某的，包括买什么车。购车时，林某挑了一款价值53万元的进口车，而负债累累的范某根本拿不出钱。“好心”的林某当时提出，可以帮范某垫付，但要收取1万元的费用。

“我自己是不可能付得出十几万元首付款的。他们之所以会帮我付首付款，是我们说好，如果我能够成功购车并且变现，他们也能从中收取一部分手续费。”范某事后告诉检察官。

林某当场就向范某转账22万元，再由范某将钱刷卡付给4s店。据销售员胡某供述，其中16万元的首付款进入4s店的账户，剩余的钱则进了胡某的口袋。胡某称，这笔钱虽是以车辆保险、服务费等名义向客户收取的，但实际上是林某转给他的好处费。

之后，林某交给范某一份材料，是写着范某姓名的贷款申请表。林某告知范某要背熟后再到银行确认贷款信息，因为会有银行人员向他核对相关信息。

当时对林某的话言听计从的范某一一照做了，他按照林某的要求，到银行确认贷款申请。没多久，范某就收到审核通过的通知。当时，银行人员告知范某，提车上牌后需到银行办理抵押手续。

无力还贷

4s店发现猫腻报警多人被诉

经过几个月的折腾，范某终于可以提车了。在林某的带领下，范某来到4s店，办理完相关手续、与车完成合影后，车就被林某叫来的牵引车拖走了。而车钥匙、购车发票等物范某也没有经手，直接由胡某交给了林某。

取车手续完成，林某临走前告诉范某，他们会为车上牌，待套现后再将钱直接转入范某账户。同时，林某还交代范某，若有4s店打电话给他询问车辆上牌情况，就回答还在办理，需要一段时间。

很快，范某就收到了林某将车出售套现后转来的钱，一共14万元。“因为不知道林某他们到底把车卖了多少钱，所以他们具体能拿到多少钱，我也不清楚。”范某告诉检察官，他对于这件事其实也是一笔糊涂账。而这14万元，范某基本都用于支付中介费、还林某钱等，最后剩下的也就3万元，一半用于偿还高利贷，另一半支付了车贷。

但此后，范某再无能力归还车贷，造成银行35万余元车贷资金无法收回。

范某不能还车贷给购车的4s店带来了麻烦。据4s店经理称，陆续有多名客户在该店内购车，并向同一家银行申请车贷，贷款总金额逾千万元。本以为这是生意红火的象征，没想到其中有5名客户逾期未还款，并在办理抵押手续前将车转手出售，导致银行无法实现抵押权。范某就是其中一位。

由于银行与该4s店签订了《汽车消费信贷协议》，一旦这些客户未履行合同将车抵押给银行，4s店将承担连带担保责任。面对可能带来的巨额经济损失，4s店选择了报警，由此案发。根据线索，范某、胡某等人很快被抓获，林某不久后也到案。

承办检察官认为，根据《刑法》第一百九十三条规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

本案中，范某在明知自己没有还款能力的前提下，以购车为名向银行申请贷款37万余元。此后，范某明知上述购买车辆上牌后需要抵押给银行作为还款担保，仍让不法资金中介将所购车辆开走并转卖给他人套取现金。因其无力归还车贷，导致银行资金无法按时收回。他的行为已经涉嫌犯罪，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。

去年，经闵行检察院起诉，法院以贷款诈骗罪判处范某有期徒刑4年6个月，并处罚金4万元。林某到案后，经过审查，闵行检察院以涉嫌合同诈骗罪对其提起公诉。胡某等多名4s店销售人员则因在工作中收受好处，被法院以非国家工作人员受贿罪判处徒刑。

同时，针对4s店存在的管理漏洞，检察官就该店在贷款车辆抵押流程管理、贷款购车人资金情况核查、车辆保险费用支付、公司员工教育培训等方面提出检察建议，通过公开形式向被建议单位宣告并释法说理。被建议单位代表诚恳接受建议，并提出将从安排专人负责车辆上牌手续、明确客户真实详细资质信息、开展员工法制教育培训等方面落实整改措施。

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