□张国栋

近日，上海银保监局联合上海市公安局等五部门发布《关于依法打击保险领域代理投诉举报黑产  优化营商环境的通告》。安徽省公安厅也发布通告，征集“代理退保”黑产违法犯罪线索。这是近期全国各地开展打击“代理退保”黑产违法犯罪活动的一个缩影。业内人士认为，“代理退保”黑产严重影响保险行业健康发展，必须予以严厉打击。

（12月9日《证券日报》）

对于保险消费者而言，被“代理退保”机构收取高额“代理维权”手续费，有的消费者退保后还被诱导“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，甚至截留侵占消费者退保资金，暗藏集资诈骗风险。此外，“代理退保”黑产组织还会要求消费者提供详细个人信息，这些信息可能被恶意使用、违法泄露或买卖。

事实上，从2018年起，监管部门就持续发布风险提示，提示确有退保需求的消费者通过正规途径来退保。去年，中国银保监会发布《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的通知》，明确强调要严厉打击“误导或怂恿保险客户非正常退保”行为。同时，中国银保监会、公安部、市场监管总局正联合开展整治“代理退保”黑产乱象专项行动，从严加强行业监管、严厉打击违法犯罪。

在此情境下，“代理退保”黑产机构又是如何获得的生存空间呢？分析其因，相关机构利用消费者希望减少退保损失的心理，表面上号称可以全额退保以获得消费者信任，却有意切断消费者和保险公司及监管部门的正常沟通途径。这些黑产机构的全额退保诉求之所以能成功，采取的核心手段就是恶意投诉，不少保险公司出于各方面压力而妥协，从而让黑产机构得逞。此外，部分险企给出的首年佣金加奖金等总金额甚至高出首年保费，这也让一些不法分子发现“商机”，采取先投保再恶意投诉全额退保的方式或者怂恿客户“退旧保新”等方式获利。

根治“代理退保”黑产问题，需要多方形成合力。监管部门要因势利导，对消费者进行耐心细致的教育，不让他们误入歧途遭受损失，并和司法机关联手进行严厉打击，让违法犯罪分子付出惨痛的代价。同时，保险公司优化服务，持续规范旗下销售的产品，不留下任何可以“黑产”的生存空间，切实优化营商环境，保障消费者权益。

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