网购保险日益增多 看清条款避免触雷

　　据《江南都市报》报道，突如其来的新冠肺炎疫情给保险业带来一定冲击，不过也激发了一部分保险需求，尤其是重疾险、意外险等。互联网的普及加上处在疫情期间，使得网购保险渐渐热了起来。

江西中矗律师事务所李子君律师提醒，自行通过互联网购买保险时，不要仅仅只看宣传页面，一定要认真阅读条款，条款用词晦涩难懂的地方，可以请教一下保险从业人员，以免没有读懂条款而埋下隐患。

投诉

免赔条款很隐蔽

日前有市民反映，通过网络购买了中国人民健康保险股份有限公司(以下简称人保健康公司)的一款产品。投保成功后，打了电话，人保健康公司才将纸质版合同寄来。

去年，该市民做手术花了1万多元，除去医保报销的1.1万元，还剩4000多元，就申请了理赔。不过，保险公司答复称未达到1万元的免赔额，因此不予理赔。该市民认为，免赔提示不醒目，极易让投保人忽略。

人保健康公司深圳分公司称，通常情况下，客户通过网络购买公司的保险，在保单生效后，会给客户推送电子保单，电子保单的法律效益与纸质保单是一样的，因此互联网产品不会主动寄送纸质保单。另外，公司在《保险合同》首页的特别约定第4条里有关于1万元免赔额的说明。

针对此事，李子君律师表示，从文字反映的情况来看，保险公司确实没有什么过错，这也提醒消费者，在通过互联网购买保险时，一定要认真阅读条款。

提醒

网购保险避免触雷

“依靠虚拟的网络营销平台来购买保险产品，本身仍存在一定的局限性和安全隐患。”李子君律师提醒消费者，网购保险要注意以下几点：

看清保险条款。保险产品千差万别，同样的价格可能有不同的保障，一味以低价为标准，反而可能买到并不划算的产品。

在投保前，要仔细查阅简要的产品介绍，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等，同时也需了解如生效时间、受益人与投保人、保险期限等小细节。待确定产品真正符合自己需求再点击下单。

其次，查询保单的真假很重要。

消费者在收到保单后，应立即通过保险公司在公共渠道公布的服务电话和门户网站查询保单是否真实有效；查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号码等关键内容；看清楚保险公司名称；查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。电子保单与纸质保单具有同等法律效力，如果选择仅仅接收电子保单，不要纸质保单，一样可以致电保险公司客服电话查询真伪。

网购保险还需考虑后续的理赔问题。

如果网购保险的所属公司在投保人居住地没有分支机构，需要理赔时，很可能会因此无法及时进行核定。因此，网购保险时，尽量购买本地有网点的保险公司产品。

此外，在整个网络投保过程中，要特别注意妥善保护好投保账号及密码，最好在个人电脑上操作，防止个人信息的泄露造成财产或名誉上的损失。  （曾子怡）

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