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□法治报记者 王菁
“如何合理平衡金融创新和风险防范的关系？”
“金融审判的基本原则是什么？”
“企业该如何既保护自身利益又注重金融消费者权益的保护？”
……
2021年10月8日下午1点30分，在福州路209号的上海金融法院里，一场别开生面的公众开放日活动正如火如荼地进行。来自上海银行业、保险业、证券业等近四十名金融监管、企业代表正凝神倾听一场关于金融交易风险防范的讲座，主讲人正是上海金融法院综合审判一庭庭长单素华。
观看工作专题片、聆听法官宣讲、参观法院……据悉，此次公众开放日活动不仅是第二批政法队伍教育整顿期间，上海金融法院开展的“我为群众办实事”实践活动之一，同时也是全市法院“法进百企护民生”专项活动的“首秀”。
法官：是经验分享也是警醒
“为保护金融消费者的合法权益，当募集说明书载明的金融产品风险等级与金融销售机构评定的产品风险等级不一致时，对金融产品风险等级的认定应当采取就高原则……”，单素华以金融界较为熟知的“王翔案”判决为例，娓娓道出了企业在办理金融业务时应当注意的操作规范及风险防范要点。
作为一名曾经深入金融企业一线的金融审判法官，单素华在接到这个宣讲任务时，着实觉得有很多经验想要分享。
此次宣讲是公众开放日的主要活动之一，单素华选定的主题是“《民法典》背景下金融交易风险防范”。“我想从一个司法者的角度去分享法官的裁判理念、裁判原则，以及这些裁判理念和裁判原则背后的司法考量因素，这样有助于企业在金融交易过程中，对交易行为的法律后果有更为明确的合理预期，并能更好地树立起法律风险的防范意识。”单素华坦言自己在长假期间对这些问题进行了思考和总结。
尽管审判经验老道，也经历过不少宣讲，但是参与此次公众开放日的企业代表来自不同金融领域，涵盖银行、证券、保险，对于宣讲内容的把握，单素华也是经过了一番深思熟虑。“每个金融领域有各自的行业特点和相应的展业规范要求，我最终选择从目前各领域存在的一些共性和突出问题，并重点结合《民法典》的相关新规进行了分享。”
在宣讲中，单素华依据自身的审判经验，不仅总结了金融司法裁判的基本原则，还从法官的角度为企业如何防范金融交易的法律风险作出要点提示，例如要加强金融创新的“红线”意识、强化金融消费者、投资者的保护意识等。专业的经验总结、生动的案例分析、中肯的风险提示，单素华“接地气”又不失专业的分享得到了台下企业代表的热烈支持。
“今天单素华法官的分享，让我们理解了司法审判的规则。希望今后法院能组织更多的类似这样的宣讲会，解释法院对具体纠纷作出裁决的时候，秉持的价值观是什么、具体的规则是什么。”中宏人寿保险有限公司合规部负责人田满意在听完单素华的宣讲后，这样感慨道。
企业：跳出行业看行业
“很与时俱进！”农业银行上海市分行法律事务部总经理金华琴在工作中经常与上海金融法院“打交道”，但是像这样的公众开放日活动她坦言是第一次参加。
“从另一个角度全面了解上海金融法院，一方面体现了上海金融法院阳光、透明、公开的形象，另一方面我觉得给我们金融机构也提供了一个向消费者展示的新思路。”她表示金融机构也可以借鉴这样的做法，面向消费者举办金融机构开放日活动，让他们能够全面了解、体验银行，尤其是智能银行全新、高效的金融服务。
而作为单素华法官的“老粉”，金华琴感叹道每一次听完宣讲都有新的收获。金融机构是担保制度运用比较全面的主体， 《民法典》颁布后，对于担保作出了哪些新规定？银行的合同、操作系统、内部的规章制度和流程应该如何与新的法律进行相适应的配套衔接？普惠业务蓬勃发展过程中，对于涉及电子证据的保存该怎么做？这些新的问题一一摆在金融机构面前，而法官通过自身审判经验而得出的规则，无疑帮助机构在学习新规时明确了方向。
“我觉得今天是给了我们一个跳出行业看行业的机会。”爱建证券有限责任公司合规管理部负责人宋宽仁觉得，从裁判的角度重新审视公司乃至行业发展中面临的问题，对企业的发展能起到更好的促进作用。
“法律风险是企业的生命线，尤其是金融市场的重大案件，往往会对中国企业产生很大影响。以前我们看待问题更多是从企业的视角看待，但是今天我们走进法院，听了法官的宣讲，设身处地地从公平正义的角度来看待，让我切实感受到了金融风险防范意识的重要性。”他坦言这次开放日活动让他真切体会到，合法合规开展业务，既是保护投资者利益，同时也是企业长远发展的保障。
“法进百企护民生”首秀
“每一个金融个案背后都蕴含着整体的交易模式的合法性问题。”对于这场“法进百企护民生”首秀宣讲，单素华希望能通过这样面对面的分享交流强化企业合法合规的意识，让企业更注重交易前的合法合规性审查，并切实把监管规范的要求落实到位。
上海金融法院院长赵红表示，金融司法要为金融市场营造良好的金融法治环境。今天的“公众开放日”活动是上海金融法院践行第二批政法队伍教育整顿“我为群众办实事”的一个重要举措，也是金融法院打造阳光司法，落实司法为民的具体实践。上海金融法院将通过“公众开放日”等活动，邀请更多的社会各界人士走进金融法院，近距离了解金融审判工作，了解金融法院、法官，传递司法正能量，回应多元金融司法需求，在全社会营造尊崇法律、信仰法治的良好氛围。
据悉，此次“法进百企护民生”法治宣讲系列活动由上海市高级人民法院牵头一中院、二中院、三中院、海事法院、金融法院、上铁法院共同举办。7家法院将选派法官以公众开放日、法律讲座等形式，为归国华侨企业、自贸区临港新片区企业、金融企业、中小企业等上海百余家企业提供针对性的特色法律活动，通过精准化司法服务，促进法治化营商环境建设。
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