斩断“职业背债人”背后的黑手

　　□  记者  王葳然  通讯员  金玮菁

　　当前，各类信贷活动日益活跃，但随之而来的金融犯罪形式也日趋复杂和隐蔽，一种依托于“职业背债人”的新型犯罪模式开始浮现。犯罪团伙指使“职业背债人”持有不动产或者其他资产，再通过虚构借款事由、隐瞒真实负债状况、设置虚假借贷流程等方式，诱骗银行或者贷款中介提供资金，随后以逃匿、拒不提供担保或“一房多借”等手段，恶意侵害出借人利益。日前，宝山区人民检察院就办理了一起涉及“职业背债人”的案件。

　　是贷款纠纷还是欺诈骗局？

　　2024年6月，戴某某报警称，被李某寅以过桥垫资的方式骗取钱款。李某寅通过第三方中介找到戴某某要求垫资，用于还清其名下房产的抵押贷款，戴某某转账后，李某寅却借口离开。戴某某察觉被骗，立即报警。

　　民警将李某寅传唤至派出所后，李某寅否认自己是诈骗，辩称是贷款纠纷。“经过对李某寅调查发现，以他的经济水平并不具备购买这套别墅的条件，他如何能购得该房？他以房借贷背后的原因是什么？”检察官引导民警对此展开侦查，并建议对李某寅加强讯问。

　　后续侦查过程中，另一名被害人贷款中介徐某某表示，李某寅委托他办理银行贷款事项。“李某寅说他欠王某债务，且王某申请了银行司法查封保全，为还清王某的债务，他将名下房产抵押给我作为担保，向我借款500万元。”但事后李某寅却拒不履行抵押登记，且发送虚假航程信息逃避。徐某某至房产交易中心查询李某寅房产情况时，却被告知产证是假的，且其名下房产已抵押给他人。

　　案件移送审查起诉后，检察官发现该案涉及多起贷款和资方，在查清案件事实后，以涉嫌诈骗罪对其作出逮捕决定。

　　“职业背债人”背后有操控者

　　李某寅被逮捕后，道出他背后的犯罪团伙：他在周某、周某寅、王某铭的指使下成为“职业背债人”，三人向其保证可以将借款包装成民事纠纷，由李某寅作为“职业背债人”出资购买房产后，以办理银行贷款为由借款过桥，分别向戴某某、徐某某借款，而后不配合办理银行贷款。此外，他还透露，三人另物色了其他“职业背债人”扮演同样的角色继续持有其他房产，以实施同类犯罪。

　　于是民警一方面对周某、周某寅、王某铭三人的身份背景展开调查，另一方面对另一处房产以及房产持有人程某秋、万某辉夫妇进行布控。

　　据悉，2024年9月，程某秋、万某辉二人与罗某某在房地产交易中心进行抵押贷款时，罗某某将出借款项打入万某辉账户后，因万某辉夫妇反悔不登记抵押，双方发生矛盾，罗某某报警后，民警将万某辉夫妇抓获。之后，民警将周某、周某寅、王某铭三人也抓获到案，这个团伙操控“职业背债人”实施诈骗的手法也随之曝光。

　　经查，2024年3月，周某、周某寅、王某铭三人策划利用两套别墅骗钱，周某寅曾以一房多贷的方式尝过甜头，便有了找“职业背债人”持有房屋继续实施诈骗的计划。他们找到了李某寅和程某秋、万某辉夫妇，分别将2套房过户到他们名下。接着，对外寻找贷款中介，谎称李某寅和程某秋、万某辉夫妇需要短期借款过桥，来解除房屋抵押后向银行办理经营性贷款，或是借款到期需要借款偿还等理由，通过一房多借、拒不提供抵押、获得资金后逃跑等方式，骗取多名被害人钱款。

　　在审查起诉阶段，检察官仔细研判言词证据的真实度，同时系统梳理资金流向，确认了上述诈骗事实及犯罪金额，查明了周某、周某寅、王某铭等三人指使李某寅骗取徐某某、戴某某共计1020万元，指使程某秋、万某辉骗取罗某某515万元的事实。其中，戴某某损失已追缴发还。

　　宝山区检察院经审查认为，周某、周某寅、王某铭、李某寅、程某秋、万某辉等人以非法占有为目的，分别结伙他人，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，以诈骗罪对上述人员提起公诉。

　　【检察官说法】

　　本案中，行为人有意将刑事诈骗包装成民事纠纷，利用他人想“走偏门”“一夜暴富”的幻想，以“职业背债人”作为工具，通过一系列精心设计的“过桥借款”骗局，掩盖其非法占有他人资金的目的，骗取出借人的钱款。此类犯罪的实施往往利用了“职业背债人”这一特殊群体及背后形成的黑灰产业链，不仅严重损害被害人的财产权，更扰乱了正常的金融信贷秩序与社会信用体系。对此，司法机关将共同关注此类行为，依法惩治犯罪，保护人民群众财产安全，维护健康有序的金融环境。