噱头：抵押贷款 套路：骗车陷阱

　　□法治报记者　徐荔　法治报通讯员　韦贵莲

　　遇到资金短缺，想临时调个“寸头”，于是用汽车做抵押借款，这个看似合理的计划却可能不小心落入骗子设下的圈套……

　　日前，在青浦区人民检察院查办的一起案件中，嫌疑人以可以办理车辆抵押贷款为嘘头，借口GPS异常、没有按时还款、骗贷等各式各样的理由，在车主不知情的情况下擅自开走被抵押的车辆，然后要求车主高价赎回，或是直接将车子转卖。而仔细分析嫌疑人与被害人签订的抵押贷款合同，陷阱重重、套路深深。

　　抵押贷款　这家公司利率低

　　程阳阳是一位在上海自主创业的小伙子，多年来兢兢业业，生意红火，在上海买了房，车子也更新换代为凯迪拉克。到了2016年5月，程阳阳的公司正在蓬勃发展时，财务人员却因沉迷赌博欠下高利贷无法归还，卷了公司款逃跑。程阳阳的公司遭受灭顶之灾，资金一下子捉襟见肘。程阳阳找了几家银行，本想通过贷款的方式渡过难关，但由于不符合贷款政策，程阳阳吃了闭门羹。他又通过朋友王志帮忙找小额公司借款，但因利息太高，超出程阳阳的心理预期，无果而终。

　　2016年6月的一天，王志乘坐地铁时看到一则广告：车辆抵押，低息贷款。王志马上通过广告上的联系方式与贷款公司联系，得知对方叫财庆金融公司，可以为车辆做抵押贷款，利息1分。王志认为这个利率程阳阳可以接受。

　　王志觉得通过电话沟通还不能对这家公司放心，因此第二天上班时，他特意到财庆金融公司“踩点”，咨询车辆抵押贷款的事情。当时财庆金融公司的前台人员告诉王志，他们可以上门服务，对车辆做评估，评估完成之后才能抵押，利息大概是1分不到。王志觉得不错，就将这个消息告诉了程阳阳。

　　正在为资金周转急得焦头烂额的程阳阳听到这个消息为之一振，连忙与财庆金融公司联系。双方商定3天后，财庆金融公司派人上门服务，为车辆做评估。

　　GPS异常　车辆突然不见了

　　2016年6月22日，一个叫蔡真的人上门找到程阳阳，自称是财庆金融公司的评估师。他绕着程阳阳的车子仔细观察了一会，告诉程阳阳，这部车子可以抵押8万元。

　　随后，蔡真向程阳阳出示三份材料，一份是借款合同，一份是车辆借款估价单，一份是委托合同。借款合同上写明，程阳阳用车辆抵押给对方公司，从对方公司借款8万元，月息为1分，借款期限为6个月，至2017年1月15日止。还款方式为每月支付利息，到期后一次性偿还本金。

　　第二份车辆借款估价单上，显示车辆评估价为8万元。合同上用一行小字注明了违约条款，在甲方认为该车辆存在灭失风险，或逾期行为将危害其资金安全，或GPS异常等情况，财庆金融公司有权对该车辆变卖，实现抵押权。

　　第三份委托书载明，程阳阳委托对方公司到车牌所在地车管理办理车辆抵押，盖抵押章的相关事宜。

　　程阳阳虽然在经营公司上经验丰富，但是对于抵押合同却是门外汉，他没有仔细浏览合同条款，也没有详细询问，就按照蔡真的要求签字。

　　蔡真对程阳阳说，按照公司规定，抵押车辆需要加装GPS定位，便于贷款公司实时了解车子的动向，并要程阳阳回避。

　　半个小时后，车子GPS定位系统安装完毕。蔡真告诉程阳阳，他要把合同拿回去盖章，之后再快递寄给程阳阳，并要求程阳阳把备用钥匙、车辆行驶证、身份证、保险单等相关证件的原件交给他保管。同时，蔡真通过银行转账汇给程阳阳8万元。

　　事情过去一个多月，程阳阳一直按时归还利息。7月25日晚上，程阳阳在后备箱放置物品时，不小心勾断了连着小铁片的一根细细的电线。程阳阳仔细一看，这竟是蔡真装在车上的GPS线。当时程阳阳就重新将线头接在了一起。

　　可是，到了第二天下午3点，程阳阳在外办完事想开车，却发现车子不见了。程阳阳起初以为车子被偷了，刚想报警，又突然想起车子的备用钥匙在蔡真处，是不是他开走的？程阳阳立刻电话联系蔡真，但蔡真并没有接电话。于是，程阳阳叫上王志一起赶到财庆金融公司。蔡真不在公司，公司里的人也联系不上他。

　　就在程阳阳失望地离开时，他接到了一个陌生电话，对方告诉他，车子的GPS出现异常，正在做检测，之后就会还给程阳阳。对方口气很委婉，程阳阳松了一大口气。然而，没过一会儿，程阳阳又接到一个陌生电话，对方告诉程阳阳，想要拿回车就得支付12万元。

　　程阳阳觉得事情不对劲，连忙报了警。

　　按时还息　三番五次被拒

　　无独有偶，葛晓晓也遭遇了和程阳阳相似的事。

　　2016年5月31日，葛晓晓准备扩大公司经营，急需资金周转，想要办抵押贷款。通过各种渠道，葛晓晓认识了蔡真，双方商谈了抵押贷款的具体事宜。

　　当时双方约定，葛晓晓把一辆帕萨特轿车抵押给对方，抵押款10万元。同时约定，车辆需要安装财庆金融公司的GPS，车辆的产证等相关材料原件也要交给蔡真。

　　葛晓晓事后回忆，当时蔡真给车子安装了GPS，装在哪里，她都不知情。拿到抵押款后，葛晓晓就添加了蔡真的微信，并支付了GPS  费用、手续费和第一期利息。葛晓晓还和蔡真约定，之后每次就通过微信支付利息，支付时间为每个月的15日和30日之前。

　　2016年6月14日下午，葛晓晓通过微信支付了第二期的利息给蔡真，但是蔡真没有收款。下午3点左右，葛晓晓打电话给蔡真，让他收钱。蔡真答复说知道了，但一直没有收钱。第二天，钱被退回到葛晓晓的账户。葛晓晓再次通过微信转账到蔡真的账户，他依旧没有收钱，也没有接葛晓晓的电话。葛晓晓无可奈何，也只能随他去了。

　　两天后，怪事发生了，葛晓晓发现车子不见了。葛晓晓马上联系蔡真，却还是打不通电话。下午，一个叫蒋龙腾的男子打电话联系葛晓晓，说车子现在他手上，因为葛晓晓违约了，蔡真委托他全权处理这件事。蒋龙腾让葛晓晓交16万元换回轿车，债务也一起终结。

　　葛晓晓无法接受这样的“交易”，一直试图联系蔡真，找回自己的车。大约半个月后，葛晓晓得知，她的车子已经被过户给了第三人。

　　此外，认为自己被蔡真所骗报警的还有颜平。

　　颜平有一辆宝马7系轿车，车子很新，保险手续齐全。有一段时间颜平缺钱，需要资金周转，就在朋友圈内咨询小额贷款的事情。2016年7月15日，蔡真找上门来，自称是财庆金融公司的评估师，表示可以做汽车抵押短期贷款。

　　经查看验证后，蔡真确认颜平的车可以抵押贷款，双方谈妥抵押款为25万元，月息2%，借款期限6个月，抵押期间车还是颜平自行保管。当天晚上8点左右，蔡真与颜平签订合同后，蔡真提出要在车上装GPS，并要求颜平回避。于是，颜平就按要求走到了离车有点距离的拐角处，大概也就二三分钟时间，颜平不经意的回头一看，却突然发现车不见了。

　　颜平立刻打电话问蔡真是怎么回事，蔡真说颜平的车没有办理保险手续，是骗贷，让颜平去安徽找他。颜平感觉蹊跷，于是立刻报警。

　　不久，蔡真就被警方抓获。那么蔡真将这些车子搞到哪里去了呢？

　　经过侦查发现，蔡真将车卖给了一家汽车销售公司。这家销售公司的人都认识蔡真，据销售公司员工介绍，2016年到2017年间，蔡真因做二手车生意，经常来卖车。有些车是他自己开来卖的，有些则是他的朋友开过来卖的，但是钱都是打在蔡真的个人账户上。销售公司只要看到车辆手续齐全，有委托文书，就会收购车辆，之后再把车子转手卖掉，赚取差价。

　　根据现有证据，青浦检察院查明，自2016年下半年起，犯罪嫌疑人蔡真等人利用车辆抵押贷款的方式，非法将十余辆车予以转卖，涉嫌数额巨大。

　　2018年1月8日，蔡真因涉嫌诈骗罪被移送至青浦检察院审查起诉，其他涉案嫌疑人正在被追捕中。

　　（文中人物及公司均为化名）

　　车辆贷款套路深深>>>

　　蔡真与被害人签订的那些贷款合同看似一切正常，其实陷阱重重，仔细分析，就可发现诸多异常细节：

　　第一，收取车辆证书的原件。办理车辆抵押贷款时，被害人以车辆作为抵押物，与嫌疑人签订了车辆抵押合同、借款合同、委托书等书面材料，嫌疑人以用于办理抵押手续或审批贷款手续为由，向被害人收取行驶证、产权证、保险单据、车辆购置原始发票及身份证原件，且再未归还。一般情况下，原件当由本人持有，如需查看原件，与复印件核对后，收取应当是复印件。嫌疑人收取原件的目的正是为方便之后转卖车辆。

　　第二，车辆抵押合同有意写入违反现行法律的条款。合同中约定，借款人违约时，嫌疑人有权变卖车辆，从而实现抵押权。而根据我国《物权法》规定，抵押权人在债务期届满前，不得与抵押人约定，债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。债务人不履行到期债务，或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押权人协议，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。未达成协议的可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。嫌疑人和被害人所签订的车辆抵押合同中含有违反法律规定的条款，嫌疑人擅自依据该条款出售抵押财产的做法，没有法律依据且明显损害被害人的利益，符合为占有被害人的抵押财产而故意设置该条款。

　　第三，故意创设被害人违约机会。嫌疑人以GPS出现异常需要检测，或被害人逾期付款，或车辆无保险是骗贷等理由，擅自将被害人的车辆开走并作处分，这些理由都是嫌疑人刻意编造，究其根本，是嫌疑人利用合同中所约定的不合法、不合理的条款，肆意认定对方违约，并规避法律责任，显示其非法占有被害人之抵押财产的真实意图。