大数据平台如何管君子又管小人

　　□法治报记者　陈颖婷

　　预付卡已经成为人们生活中的常见品。然而随着发卡企业圈钱跑路事件的不断发生，预付卡乱象成为诟病的话题。为此，市人大正在就《上海市单用途预付消费卡管理规定（草案）》　开展立法调研。记者从日前举行的调研活动中了解到，本市正在打造面向消费者开发的大数据监管平台，此举有望实现预付卡售卡信息可追溯。但专家表示，要保证平台的有效性，既要高举大棒，也要给予诚信企业更多的优惠便利，这样才能既管住“君子”，也防备了“小人”。

　　大数据多联　专治“超发”“乱发”

　　“预付卡由于信息不对称，超发和乱发的现象比较严重。”市商务委副主任刘敏指出，在居民服务业和餐饮业，这种现象特别突出。“超发和乱发背后，就是一种融资，基本上开店发卡关门跑路，成为一条链条。”刘敏表示，上海将信用治理的模式用到了预付卡的监管当中。

　　目前，本市已经搭建了监管平台，通过大数据信息交互共享，构建一个社会共治的新平台。刘敏介绍，监管平台通过“多联”实现了对发卡企业事前事中事后监管。

　　一是实现与企业的联通。发卡主体通过建立发卡业务处理系统，或使用公共基础发卡业务处理系统，实现与监管平合联网信息对接；　二是实现监管部门之间的联通。据介绍，平台将对接来自银行、保险机构、相关政府部门、12345的投诉平台及行业组织的信息，实现相关信息数据的集成汇总，通过大数据的分析比对，进行红黄绿灯分类监管，及时开展风险动态预警。此外，平台还将对消费者开放。消费者可以通过平台查询售卡商户情况及用卡消费信息。

　　刘敏认为，监管平台充分依托大数据、云计算等技术，形成多边治理体系，从根本上实现单用途预付卡发卡信息透明可追溯，有效防范资金风险，保障消费者合法权益。

　　企业呼唤避免监管“一刀切”

　　政府“搭台”，企业是否“买账”？调研发现，企业主要是担心因此“增负”。有企业认为，公司本来就要对工商税务报账，企业内部系统也会有消费账目明细，重复的信息汇集，可能会增加企业负担。有企业认为，预付卡消费时时在发生，如果要求商家即时上报所有信息，企业运维负担会增加不少。不少企业表示，企业和平台对接的信息有哪些，信息上报的频率如何，希望在操作细则中予以明确，确保法规可落地。

　　“平台建设的初衷很好，但要避免管得了君子管不了小人”，来自华安美发的朱建国认为，对于发卡企业应当有所区分。他建议评定风险等级时依据分店数量、资产量来衡量。对于正常经营的企业，如果财务状况很好，且没有投诉者，可以享有免检豁免权，而高风险企业则应该成为重点监管对象。避免“一刀切”式的严管，既打击了正规企业的积极性，又不能完全制约违规企业。在朱建国看来，虽然预付卡纠纷频发，但圈钱走人毕竟是小概率事件，“少数企业得病，是否需要所有企业吃药，值得商榷。”

　　市工商联副主席杨茜认为，立规矩，促进行业规范发展是好事，但在立法上还要加强研究。“不能只限制规范的，真正不规矩者却没有办法限制。”杨茜认为，执法精细化应体现在操作层面，操作得更加周到一点，如此，对规范整个行业的发展会更加有利。同时，在培训和宣传告知上，也要通过立法来确认责任主体。

　　市人大常委会法工委副主任林荫茂指出，对于企业，管理部门不能“只打不拉”，平台的功能定位除了管理，也要体现服务属性，要让更多的企业主动对接入网，让企业看到红利。对于联网企业，政府部门应予以更多的优惠便利政策。

　　据悉，本月底《上海市单用途预付消费卡管理规定（草案）》　将提交市人大常委会二审。