“以贷还贷”设下连环局 软暴力讨债被一网打尽

　　□法治报记者  季张颖

资金周转不灵，有人帮你借贷；贷款资格不够，有人帮你搞定；到期拿不出钱，还有人帮你垫还……急于贷款救急的被害人就此深陷“以贷还贷”的连环骗局。近日，上海警方经缜密侦查，打掉一个以帮还贷款为名，设局实施诈骗的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人5名。

100万贷款到手仅仅30余万

去年1月，王先生由于生意上资金紧张，想贷款救救急，但他之前已经有过一笔25万元的贷款尚未偿还。此时，一名曾与王先生有过接触的网贷业务员乔某进与他联系，称自己可以找人垫还王先生的前期贷款，再帮助他申请获得私人住房抵押贷款。

于是，王先生就按照乔某进的方案开始申请私人住房抵押贷款。在办理期间，乔某进询问王先生是否能让他的妻子知道贷款一事，王先生表示自己不想让妻子知道，乔某进就称可以帮忙提供假材料，把王先生包装成单身，但是需要各种各样的“好处费”去打点关系。

到了月底，王先生被告知贷款发放下来了，但是100万元的贷款，除去之前垫还的25万元及其利息，乔某进又扣除了所谓的“平台费”、“好处费”、“手续费”、“贷款利息”等等费用，最后交到王先生手里的仅仅只有33.5万元，当王先生提出异议时，乔某进则称贷款公司的人是冒着风险帮王先生做了假材料的，钱已经到账就不能反悔，否则贷款公司的人就会举报王先生提供虚假材料骗取贷款。听了乔某进的这一席话，王先生只能忍气吞声，但令他没想到的是，他的噩梦才刚刚开始。

利息走高深陷“以贷还贷”无底洞

接下来的日子里，王先生体会到“以贷还贷”是个无底洞。在乔某进的安排下，他通过一家名为“玖升”的所谓小贷公司不断以借新债的方式偿还旧债，而且贷款的利息也是越来越高。

2018年4月，王先生借了一笔10万元的贷款，打款时要先扣掉2万元的利息、2万元的保证金，然后每月还要支付利息1.5万元。后来，王先生写借条的时候连借期、利息都要空着，任由乔某进等随意缩短还款期限，抬高利息。

2018年8月，王先生实在还不上钱了，讨债人员上门将他带进一辆车内，两个人将他夹在后排座椅上长达2个小时，实施“软暴力”胁迫他还钱。当年10月份，乔某进的团伙成员还到王先生的老家逼债，迫使王先生的父母将房子卖掉用来抵债。

警方成立专案组一举捣毁犯罪团伙

今年2月下旬，嘉定警方接到报案后，成立专案组开展侦查，发现该犯罪团伙“非法高利放贷”、“软暴力讨债”等行为均符合公安部明确的扫黑除恶重点。

经查，王先生去的那家名为“玖升”的所谓小贷公司并无经营资质，只是乔某进、乔某祥、张某、徐某、马某等人用来实施诈骗的幌子：乔某进、马某负责指挥并在外搭识被害人到公司贷款，他们通常选择那些有贷款在身，有房产又急需资金的被害人，徐某、张某则负责走账拉流水、与被害人签订借款合同。被害人一旦入套，借款金额和利息会越来越高，难以脱身。

另一名被害人孟先生于2018年6月5日借款5万元，到7月27日还款5.4万元，孟先生提出要提前还清所有欠款，却被要求支付违约金、利息、手续费3.7万余元，孟先生转账成功后，对方又以有一期贷款还款逾期3小时为由，要求孟先生再付1.5万元违约金。孟先生虽然还了钱，但前期的欠条、户口本仍然要不回来，甚至还被胁迫扣押了随身携带的电脑、照相机。

今年3月中旬，上海市公安局嘉定分局在充分调查取证的基础上，迅速行动，抓获乔某进、乔某祥、张某、徐某、马某等5名犯罪团伙成员，一举捣毁这个涉嫌诈骗的犯罪团伙。经审讯，该团伙成员对作案经过供认不讳。5月23日，5名犯罪嫌疑人被移送检察机关审查起诉。

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