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□记者 金勇
新冠疫情突然暴发，让开饭店的宋先生陷入了困境。年前备货时，他通过信用卡贷了一笔款，疫情防控升级后客人纷纷退订，宋先生只好退还押金，价值几十万元的货砸在了手里。
如今，虽然饭店已经逐渐恢复营业，但前期信用卡的贷款已经逾期，宋先生的店也没能支撑下去。为了还贷，宋先生四处借款，但一看账单傻掉了，逾期产生的违约金和循环利息高得吓人。本来就损失惨重，这无疑是雪上加霜，宋先生彻底陷入了困境。
律师分析认为，中国人民银行等五部门联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，其中对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要求金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，调整信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。据此，如因信用卡透支发生逾期的，应积极与银行沟通，经相关机构认定后可能给予还款期宽限，减免利息或罚息，不计为违约，不计入个人征信逾期记录等。
【事由】
宋先生是一家小饭店的老板，平时生意并不太好，就指望着春节期间的年夜饭能有所转机。今年春节前，宋先生接受了不少客人预订的年夜饭，并且收了押金。由于手头的钱不够备货，就通过信用卡借贷以缓解资金之困。
本来是没啥问题的，没想到新冠疫情暴发了。由于货已经备完并初加工了，因此刚开始客人打电话要退款时，宋先生没有同意。随后疫情防控升级，相关政策也陆续出台，宋先生只好把押金全部退还客人，而价值几十万元的货就这样砸在手里了。
眼看信用卡逾期了，但没生意就意味着没有入账，宋先生实在拿不出钱还贷。更没想到的是，此次新冠疫情持续时间很长，宋先生扛不住了，只能关店歇业。由于银行欠债没还，无奈的宋先生只好四处借钱，好容易筹到了钱，可一看账单，违约金和循环利息高得吓人。宋先生给银行打电话沟通，银行客服表示，“又不是银行不让你营业，顶多减免几百块钱。”这彻底击垮了宋先生，本来已经损失惨重，银行又给了当头一棒，他想了解一下疫情期间是否有什么政策能让自己适当减少损失。
【律师说法】
上海想实律师事务所合伙人崔瑶律师分析认为，根据《中华人民共和国合同法》规定，不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情形，本次新冠疫情符合这些特征，故可以被认定为不可抗力。现因疫情引发的防控措施，致使餐饮企业无法正常营业，损失惨重。虽然表面上看疫情影响与饭店有关，与信用卡还款没有直接关联，但事实上其中存在着必然的无法预见的、非商业风险的缘由。因此，如果在要求宋先生偿还信用卡借贷的同时，还要承担违约金和循环利息，则显然有违公平，而且事实上也是宋先生目前无法承担的。
在本次疫情中与宋先生有相同遭遇的情形非常多，崔瑶律师表示，早在2020年1月，中国人民银行等五部门联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，其中对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要求金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，调整信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
崔瑶律师建议宋先生主动联系当地信用卡中心，携带疫情影响的相关材料，申请信用卡展期。如因信用卡透支发生逾期的，应积极与银行沟通，经相关机构认定后可能给予还款期宽限，减免利息或罚息，不计为违约，不计入个人征信逾期记录等。
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