“知名银行”主动提供低息贷款？

　　□  记者  季张颖  通讯员  杨莹莹

　　急需资金的李先生如愿贷到了240万元，但他没想到，还要支付数十万元的贷款中介“服务费”，先前约好的利率也从4%变成10%左右。在李先生贷款的同时间，还有数百人遭遇了同样的贷款困境。

　　2022年到2023年，以苗某、夏某为首的犯罪团伙组建多家公司，假冒某知名银行工作人员，谎称可办理低息优惠贷款，诱骗客户签订服务合同骗取巨额“服务费”。近日，经闵行区人民检察院集中提起公诉，涉案人员均被判刑。

　　“天降”大额贷款解企业燃眉之急

　　李先生是一家小型企业的老板，因企业扩张急需资金。2022年6月，李先生的电话突然响起，“我们是某知名银行贷款平台的，了解到您有贷款需求，方便加个微信详细聊聊吗？”李先生一听是某知名银行，同意继续跟对方沟通。微信上，李先生简单了解对方的贷款业务后，他表示想贷款240万元。“没问题，像您这样有需求的企业，我们肯定全力支持！”

　　当天下午，李先生便被拉进贷款专人服务群。一个头像看起来很职业的人发来消息：“李先生，为了给您精准匹配贷款方案，需要查看您公司的发票数据。您按我发的步骤，先安装几个软件，我们远程帮您操作。”李先生心中闪过一丝疑虑，但一想到对方是正规银行，还是照做了。

　　紧接着，对方又发来一连串各大银行及贷款平台的二维码，要求李先生扫码填写公司和法人信息，再进行法人活体识别。李先生看着手机屏幕上不断弹出的验证码短信，按照客服的指示将验证码发到群里。

　　没过几天，第一笔120万元的贷款到账了，对方又发来消息表示需要支付约16万元的服务费。李先生想到公司还等着这笔钱周转，最终还是向对方转去了服务费。

　　贷款黑中介终落法网

　　后来，李先生越想越疑惑，便要求看还款计划表。他一看，气得脸色涨红：“合同上写的是年化利率3.85%，先息后本，可这还款计划表上怎么是等额本息，而且利息高得离谱！一笔年化利率8.99%，另一笔12.24%。”

　　对方则安抚李先生：“这都是小误会。后续我们会把您加入白名单，修改年化利率、还款期限和还款方式的，剩下的120万元贷款也会尽快帮您办下来。”

　　然而，李先生发现，客服专员很快将他拉黑。“知名银行”不仅骗走了他高额的服务费，还让他陷入了高息贷款的窘境，李先生随即报警。

　　随着警方调查，这个披着贷款中介外衣，实则行合同诈骗之实的团伙终于浮出水面。苗某、夏某等人形成了包含“话术诱导”“合同欺骗”“售后安抚”在内的分工明确、紧密配合的犯罪链条。

　　2022年以来，苗某、夏某等人分别组建多家“贷款中介”公司，雇佣组织人员假冒某知名银行工作人员，对外谎称可办理低息优惠贷款，编造虚假的贷款额度、贷款利率、还款方式等内容，吸引客户与其签订服务合同，骗取被害人支付的中介服务费用逾千万元。

　　2024年5月，公安机关将同类关联案件移送至闵行检察院审查起诉。检察官与公安机关召开联席会议，详细了解案件情况，引导公安机关围绕犯罪嫌疑人的作案手法、资金流向、犯罪构成等关键问题进行调查取证。

　　因合同诈骗罪分别获刑

　　承办检察官发现，为了能最大可能吸引客户签订合同，被告人在明知客户所能获得贷款的真实额度、利率等条件的情况下，虚假承诺可为客户提高贷款额度、降低贷款利率等，甚至对利率、还款期限、还款计划表进行PS，诱骗客户签订服务合同。

　　经查，被告人苗某、夏某先后自行开设公司或受雇于他人，招募业务人员及客服人员，对外谎称可办理低息优惠贷款以吸引客户。业务人员通过某企业信息查询平台获取客户信息后，虚假承诺可为客户提高贷款额度、降低贷款利率等，诱骗客户签订服务合同，约定虚假的贷款额度、贷款利率、还款方式等内容，并在有贷款需求的客户和贷款银行之间凭空虚增了中间环节，收取没有任何依据的“服务费”。

　　在审查过程中，检察机关根据涉案人员在犯罪中的地位作用、涉案金额等，对70余名涉案人员进行分层分类处理，集中公诉多起“贷款中介”案件。其中，以合同诈骗罪对苗某、夏某、史某等20余名被告人提起公诉，其余地位作用较小、犯罪情节较轻的人员作不起诉处理。

　　近日，经闵行检察院提起公诉，被告人苗某、夏某等人犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑1年3个月至10年，并处罚金。