“对敲型”变相买卖外汇

　　□  见习记者  陈姝楠

　　通讯员  王晓阳

　　本报讯  给中介转人民币，中介直接转回相应汇率、甚至低汇率的外币，简单操作“秒到账”实现换汇，看起来是不是挺方便？但我国实行严格的外汇管制，未经国家外汇管理部门许可，“私下换汇”属于非法买卖行为，背后可能涉及“外汇对敲”等不法操作。近日，虹口区人民检察院就办理了这样一起非法经营案。

　　2017年，黄某某在日本留学时，曾加入数个华人联络群，群内经常能见到“兑换日元”“秒到账”的换汇广告。他本人日常需要缴纳日本留学的学费、住宿费、生活费，有兑换日元的需求。黄某某供述，在一次需要日元时，他尝试联系了一名中介，两人线下碰面互相转账，将人民币兑换成日元，既“快捷”又“方便”。有了第一次“成功”换汇经验，此后黄某某便常常从中介处兑换日元。

　　2019年年底，黄某某毕业回国，工作不太顺利，因生计问题，他发现大量留学生存在“换汇”需求，便萌生靠帮人兑换日元牟利的想法，开始联系此前在日本为其换汇的中介，寻找有换汇需求的留学生。

　　黄某某交代，他让留学生将人民币转到自己的银行账户或支付宝，自己扣除一部分作为利润，再将剩余钱款转到中介指定银行账户，中介向对方汇款日元后提供电子回单。

　　一来二去，黄某某的“换汇”中介业务越做越大，帮助换汇的客户也从留学生拓展到赴日旅行、购房人员等。他以为，私下交易可以逃脱监管，然而纸终究包不住火。

　　2024年9月，警方在侦办一起集资诈骗案件时发现，犯罪资金多次经黄某某银行卡交易，交易流水摘要中明确体现“换汇日元”字样，且交易金额符合日元汇率特征，遂将黄某某传唤到案。

　　黄某某到案后，交代了其伙同境外中介，未经国家外汇主管部门许可，为多名客户非法汇兑，并从中赚取汇率差的犯罪事实。经研判，检察官认为，本案是一起利用“外汇对敲”手法变相买卖外汇的案件，这类地下钱庄又被称为“对敲型”地下钱庄，即资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。经查，2020年至2024年期间，黄某某与他人结伙，以境内外“对敲”方式非法买卖换汇金额共计3735万余元，违法获利30余万元。

　　检察官审查本案后认为，黄某某违反国家规定，非法买卖外汇，扰乱金融市场秩序，情节特别严重，其行为已触犯《刑法》，应当以非法经营罪追究其刑事责任。今年4月25日，虹口区检察院以非法经营罪对黄某某提起公诉。5月30日，虹口区法院审理本案后，结合黄某某退出违法所得的情况，以非法经营罪判处其有期徒刑3年，缓刑3年，并处罚金30万元。

　　【检察官说法】

　　本案中，黄某某帮人寻找中介所汇兑的外币其实大部分为非法资金，而像这般的外汇掮客、地下钱庄等私下非法汇兑，游离于金融监管体系之外，不仅严重扰乱我国外汇管理秩序，而且为洗钱犯罪分子转移赃款提供渠道，助长电信网络诈骗、网络赌博、贪污腐败等犯罪活动，严重威胁金融稳定和国家安全。检察官也提醒有汇兑需求的学生或游客，兑换外币应通过正规金融机构或银行进行兑换，私下换汇不仅资金安全没有保障，还可能因资金来源非法影响个人信用，甚至要承担法律后果。