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□ 记者 季张颖 通讯员 王昊玥
在海外资产配置的热潮中，一些看似“便捷”的资金通道，实则暗藏法律风险。刘某某本是某国际房产顾问公司职员，为达成房产销售业绩，在明知违法的情况下，他利用职业身份，将多名有换汇需求的国内购房客户，介绍给他人进行外汇买卖，并且从中收取约1%的交易额作为换汇介绍费。近日，经上海市闵行区人民检察院提起公诉，被告人刘某某因违反国家规定，未经国家有关部门批准，变相买卖外汇，扰乱金融市场秩序，情节严重，犯非法经营罪，被判处有期徒刑3年，并处罚金；同时依法没收其违法所得。
一场游离于监管之外的资金交易
2019年起，刘某某就职于一家国际知名房地产顾问公司，工作内容是向国内客户推介英国房产。他发现，自己的许多意向客户面临一个现实难题：虽有充足的国内资金，却受限于个人每年5万美元的外汇兑换限额，难以在短期内凑齐海外购房款。
“有些客户会在签约前委婉询问，是否有‘渠道’解决外汇问题。起初，我认为私换外汇可能存在违法风险，所以都明确拒绝了。”刘某某回忆。然而，随着业绩压力增大和维护客户关系的需要，加上面对潜在的高额佣金，刘某某不由动起了歪心思。
在服务客户高先生在英购房的过程中，刘某某了解到高先生在境外设有公司并持有大量“闲置”外币。此时，一个“各取所需”的想法在刘某某心中悄然成形：“高先生希望将部分外币转为境内可用的人民币，而我自己的客户则需要将人民币转为境外购房所用的外币。”一场游离于监管之外的资金交易就此萌芽。
当客户提出换汇需求后，刘某某随即通过微信联系高先生，确认额度与汇率。意向达成后，高先生便会将其控制的境内收款账户通过微信发给刘某某，再由他转发给客户。待客户将约定数额的人民币转入指定账户，高先生确认到账后，便从其境外账户将等值港币转入客户指定的境外账户。
“手续费都是按照港币收取的。其中，2000元港币换汇手续费是我在给换汇客户境外转账时直接扣除，留存在我的境外账户上；剩下的汇率差我按汇率转为人民币，随后通过微信转账给刘某某。”交易一旦完成，高先生便会通过微信转账，将约为换汇总额1%的“介绍费”支付给刘某某。
介绍多人非法换汇近2500万元
2025年5月，侦查机关在日常排查工作中发现多个异常交易账户，判定相关账户为他人非法买卖外汇提供便利，涉嫌非法经营罪，随即立案侦查。案件调查过程中，侦查机关进一步锁定犯罪嫌疑人刘某某。同年7月，刘某某被通知配合侦查机关进行调查。截至案发，刘某某累计介绍多人非法换汇近人民币2500万元。
2025年11月19日，该案移送至闵行区检察院审查起诉。
在审查起诉阶段，通过依法调取并固定关键证据，检察官发现，刘某某与上下家的联系、汇率商议、账户传递及介绍费支付均通过社交软件完成，其行为模式具有隐蔽性。面对海量的电子数据与错综复杂的资金流向，承办检察官与侦查机关加强沟通，细致梳理数百页的微信聊天记录与银行转账流水，逐步厘清了以刘某某为枢纽的非法换汇网络。
“在不少客户眼中，刘某某是帮助他们实现‘英伦安居梦’的专业推手。其行为反映出在利益驱动下，对法律禁令的侥幸漠视和选择性执行。”在讯问过程中，检察官发现，刘某某作为具有较高学历和专业背景的海外房产顾问，并非对法律一无所知，但他将外汇管制法规视为可以绕行的“技术障碍”，而非必须严守的法律红线。
刘某某供述，事情逐渐发展到后期，他甚至自认只是“牵个线”。“我后面就联系双方让他们直接对接细节，自己则处于‘甩手’的状态。等微信提示收到转账，我就知道他们换成了。”这种“甩手掌柜”模式，让刘某某产生了并未直接参与外汇非法买卖的错觉，从而在犯罪道路上越陷越深。
检察机关认为，刘某某违反国家关于外汇管理的强制性规定，在未取得任何合法资质的情况下，以营利为目的，长期、多次为他人非法买卖外汇牵线搭桥、居中介绍，情节特别严重，其行为涉嫌非法经营罪，法院经审理后作出判决。
【检察官说法】
在跨境资产配置需求增长的背景下，部分从业人员和公民存在法律认知误区。有人认为只是“帮朋友忙”，有人觉得是“各取所需的市场行为”，却忽视了外汇交易关乎国家金融稳定和经济安全，任何未经许可的私自买卖、介绍买卖行为，都是对国家金融管理秩序的破坏。
检察官提醒，对从业人员而言，必须时刻牢记，专业的尽头是合规，服务的底线是法律。任何以“满足客户需求”“行业潜规则”为名，行违法违规之实的行为，最终都将付出沉重代价。中介服务应在法律框架内提供专业信息，绝不能沦为非法金融活动的“掮客”。
而对广大公众而言，进行海外投资置业，务必通过银行等正规渠道规划、办理外汇业务。对于所谓“汇率优惠”“无限额兑换”“特殊渠道”等宣传要保持高度警惕，认清其背后可能涉及的洗钱、逃汇、非法经营等犯罪风险。选择合法路径，既是公民对自身财产安全的负责行为，也是维护国家金融秩序的应尽义务。
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