谨防骗子“碰瓷”养老服务

12个部门共同参与，在全国范围组织开展为期半年的打击整治养老诈骗专项行动中，民政部门负责打击整治养老服务领域诈骗。为加强以案普法和以案释法力度，持续推动打击整治养老服务诈骗工作取得实效，民政部发布养老服务领域诈骗犯罪典型案例，揭露诈骗“套路”手段及其危害，希望帮助老年人提高识骗防骗能力，坚决铲除养老诈骗滋生土壤，最大限度挤压“行骗空间”，保护好老年人的“养老钱”。

案例1

假意签订养老合同

非法吸收老人存款

四川省遂宁市安居区盛唐德康养生养老中心（以下简称：“德康养老中心”）于2011年成立，法定代表人为刘某均，市场拓展部部长为张某杰。刘、张二人商量以德康养老中心名义，以沿街发放宣传资料、组织老年人开展联谊会等方式进行公开宣传，为老年人办理居住权证、签订养生养老合同，并对外宣称，老年人交纳的本金越多，入住时享受房租折扣也越大，德康养老中心将定期支付利息，期满后退还本金。截至2018年底，德康养老中心共计向3300余人吸收资金1.7亿元，案发时已退还资金4275万元，未退还资金1.3亿元，入住服务费抵扣本金133万元。实际上，德康养老中心为吸纳资金而签订的养老服务合同数量远超中心养老床位数量，不具备为所有签约老年人提供养老服务的能力。

法院以德康养老中心犯非法吸收公众存款罪，判处罚金五十万元；刘某均犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金四十万元；张某杰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金二十万元；责令被告单位及被告人退赔非法吸收的公众存款1.1亿元等。被告人上诉后，法院维持了原判。

【典型意义】

老年人应高度警惕预付款承诺入住服务附加返利的营销手段。养老机构以为老年人办理居住权证、签订养生养老合同、享受入住优惠等方式，吸引老年人预付费用，是解决资金不足问题常用的营销手段。但本案中德康养老中心收取预付费的客户总数远远超出其床位数，严重超过其服务供给能力，导致老年人的入住需求无法兑现。

以“交纳本金越多入住折扣越高”“高额返息到期退还本金”“返还定金并享受折扣入住甚至免费入住”等为幌子，收取预付费的行为实际是吸收公众资金的金融活动。养老机构承诺的高额利息主要来源于老年人交纳的本金，要持续维系，势必挪东补西，一旦资金链断裂，不仅高额利息无法兑付，连本金也难以追回，其承诺的养老服务更是难以兑现。养老机构的本质是提供养老服务，对带有投资返利性质的承诺，老年人应谨记高回报伴随高风险，谨慎投资、警惕非法集资。

案例2

以异地养老为名

实施集资诈骗

2014年至2015年，杜某宁先后注册成立湖南省常德市德源养老养生产业开发管理有限公司（后更名为北京东卫养老服务有限公司常德分公司，以下简称“德源养老公司”）、湖南东卫龙龄养老有限公司常德分公司。李某明先后担任两公司的市场部总经理。被告人伙同他人通过电话宣传、发放宣传单等方式，组织40余名老人到位于石门县夹山寺的德源养老院参观考察并宣称，德源养老公司经营养老服务并在全国各地有养老基地，老年人可以到公司参加活动，交钱办理“全国养老养生一卡通”和“全国养老消费一卡通”会员卡，凭卡打折享受公司在多地养老基地的异地养老服务；若卡内资金不消费，一年后将返还一定的福利补贴即利息。德源养老公司组织老年人到外地多家养老机构参观和组织活动，并宣传这些机构为公司的养老基地，吸引老年人办卡储值。但实际上，该公司没有提供养老养生、异地养老服务的经营实体。德源养老公司以石门德源养老院的名义与多名老人签订合同，老人所交钱款均进入被告人团伙成员个人账户。

2014年1月至2016年7月，李某明所在公司为163名老年人办理“全国养老养生一卡通”会员卡，收取共计1227.2万元，已还本付息105.36万元；累计与118名老年人签订“全国养老消费一卡通”会员协议，收取共计85.53万元。李某明非法获利15万余元。

2021年4月，法院以集资诈骗罪判处李某明有期徒刑七年，并处罚金二十万元；责令被告人李某明与杜某宁共同退赔犯罪所得1195.61万元。杜某宁另案宣判。

【典型意义】

异地养老、“旅游+养老”成为老年人的养老新诉求，办理会员卡享受异地养老、旅居养老并获得返利，已成为不法分子惯用的集资诈骗手法。本案犯罪团伙以异地养老和旅居养老为名，将老年人诱骗至所谓的基地、养老院进行参观、游玩、体验，迎合老年人的需求，为老年客户勾画美好的服务项目图景，进而以预售床位、办理会员卡等名义进行非法集资等违法犯罪活动。但实际并没有提供养老服务的实体机构，吸收的资金未用于建设机构或提供服务，除支付营销人员提成和老年人存款利息外，均由公司法定代表人个人账户支配，属于典型的以非法占有为目的“办卡”式集资诈骗。

本案中，德源养老公司不具有养老服务实体，通过多地分公司共同宣传和开展活动，并与多地养老机构开展不同形式的合作，包括临时租用养老机构场地开展活动、打造包装养老基地，以及在养老机构加挂该公司牌子等方式，进一步营造公司运营规模庞大、效益良好的假象。但实际上，该公司并未与这些机构达成提供老年人住养服务的合作协议，也没有向这些机构输送老年人，属于“碰瓷”养老服务、虚假异地养老。

案例3

赠送床位补贴券

实施“庞氏骗局”

2010年，湖南省长沙市爱之心老年公寓管理有限公司（以下简称“爱之心公司”）投资建设爱之心老年公寓，于2016年10月9日投入使用，床位总承载量约600个。任某辉于2013年9月至2015年5月担任爱之心公司市场部承包人。任某辉为赚取高额营销提成，伙同其他同案犯以预售爱之心老年公寓床位及服务的名义雇佣业务员，通过电视广告、散发传单、召开推介会等途径向社会公开宣传，与老年人签订《养老服务合同书》，约定每满一年赠送一定比例的床位补贴券（根据资金多少补贴券比率不同）。合同期满后，未进行养老消费的会员，爱之心公司将返还本金并现金回购床位补贴券。但实际上，爱之心公司生产经营收益根本不足以支付高额营销提成和回购床位补贴券费用。该模式客观上不可能实现正常经营，只能依靠新收资金和未到期偿还的本金利息维持“庞氏骗局”，使公众形成错误认识，让爱之心公司吸收更多集资款。

2018年10月，爱之心公司无法按时发放员工工资。2019年3月，无法偿还集资参与人到期本金及利息。2019年8月，该公司停止向社会公众吸收资金。2014年至2019年8月，爱之心公司发展客户5700人次，吸收8.11亿元。

法院认为，任某辉为获取高额营销提成费用，伙同他人使用诈骗方法非法集资，应认定具有非法占有的目的，依法判决任某辉犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处没收个人财产一百万元；在其掌控、支配流向其个人账户的金额范围内与同案人共同退赔给爱之心公司等其他集资参与人。

【典型意义】

本案被告人作为爱之心公司的市场部负责人，聘请专业销售团队，诱骗老年人预存大额资金，从而实施非法集资。被告人明知爱之心公司自有资金严重不足，生产经营收益根本不足以支付高额营销承包提成费用和床位补贴券回购费用，且爱之心老年公寓服务能力远远不足以承载和兑现已预订的养老服务，该模式客观上不可能实现正常经营。在离开爱之心公司后，被告人将此运营模式照搬至其他企业，继续从事非法吸收公众存款活动，造成更大负面影响。

被告人实施的床位预售和床位补贴券回购手段，都是为掩盖非法吸收公众存款目的而巧立名目的骗局。被告人违反国家金融法规，公开向社会不特定对象吸收资金的行为，扰乱了金融管理秩序，符合非法吸收公众存款罪的构成要件。老年人在签订养老服务合同时，应着重关注合同是否含有“无风险”“高收益”“稳赚不赔”等违背经济常识的夸大表述。收益与风险成正比，“无风险又高收益”等自相矛盾的宣传常是陷阱所在。

案例4

发现诈骗苗头

政府及时介入

江苏省徐州市天爱养老服务公司（以下简称“天爱公司”）在未办理养老机构备案的情况下，利用发放宣传材料的形式，虚假宣传建设养老服务设施、投资获得高额回报等内容，向社会售卖数额不等的消费卡，并返还消费券用于抵扣旅游等服务。但实际上，非法吸收的集资款只有部分用于建设养老服务设施。

为防止更多的社会老人上当受骗，江苏省徐州市铜山区政府于2020年正式将该风险入库，抽调区处非办、区公安局、区市场监督管理局、区金融局等有关部门精干力量，组成天爱养老风险处置化解工作专班，专司相关事宜，并向该公司注册地所在的汉王镇政府正式下发《风险提示函》，详细说明风险状况，要求汉王镇高度重视，严格落实属地监管责任。2020年11月，专班对天爱公司涉嫌非法集资整改情况进行现场走访、查验、谈话，发现该公司已全面停止宣传业务，且全部退赔。

【典型意义】

对养老服务诈骗苗头要打早打小，避免风险隐患进一步扩大。近年来，以养老服务为名进行非法集资、吸收公众存款等犯罪被刑事侦查、被判刑的案件多发。这对各级民政部门以及社会各界，特别是老年群众，有着深刻教育警醒意义。一方面，以养老服务为名，以办卡、充值、投资、消费券等方式诱骗老年人消费，给老人带来极大的财产损失、精神损失，尤其是财产损失往往大部分无法追回。老年人及其家庭要提升辨识、防诈的意识和能力，识清此类营销模式的意图、套路。另一方面，各级民政部门要加大日常检查力度，发现养老服务机构有收取大额预收费行为的，要加强重点监管，发现非法集资苗头性风险的要尽早介入，最大程度减少老年人经济损失。（来源：中工网）

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