消费贷破2.5% 史上利率最低？

　　“首笔借款免费用28天，最高额度30万元，最低利率2.68%，您还可以享受24期还款。只要点击下方的链接，1分钟就能到账。”这段时间以来，短视频、朋友圈、电销和短信，类似的贷款广告刷屏了整个互联网。额度高、利率低，十分罕见。但这些消费贷广告并非来自小额贷款公司和互联网平台，而是正儿八经的大银行。在各大银行消费贷开启新一轮优惠的同时，不法贷款中介趁此开始活跃了起来。北京金融监管局近日发布消费提示，提醒广大消费者提高警惕，远离不法贷款中介，保护自身财产安全。

　　消费贷利率降至2.5%-3%区间

　　近段时间以来，消费贷产品利率不断走低。记者了解到，当前银行业金融机构消费贷利率降至新低，普遍在2.5%～3%区间，“3”字头消费贷利率产品较为少见。

　　江苏银行率先推出新客年化利率低至2.58%的消费贷产品；招商银行闪电贷利率从去年的3.4%降低至2.58%，最高额度也提升至30万元。宁波银行放出了“大杀器”，该行的某贷款业务叠加优惠券后，利率低至年化2.49%。北京农商银行甚至还搞出了“裂变”和“团购”，只要凑齐20人，就可以团购旗下某贷款产品，最高额度60万元，最长时间5年，最低利率可低至2.68%。

　　民生银行北京地区一名客户经理向记者介绍，该行推出限时领取优惠券活动，3月7日-28日期间，在“民易贷”额度内提款可获赠利率优惠券，用券后年化单利2.65%起。江苏银行近期推出“限时尊享优惠年化利率”活动，满足条件的客户能申请最高100万元额度、最长3年期限且年化利率低至2.58%的消费贷产品。

　　中国银行将“中银E贷”产品最高额度由20万元提高至30万元；将“随心智贷”产品最高额度由30万元提高至50万元。同时，将“随心智贷”贷款期限由最长3年延长至最长5年。中国银行一位客服人员介绍，上述两款产品均属消费贷范畴，但在额度与期限设置上各有侧重，“中银E贷”是1年期短期贷款，“随心智贷”还款期限最长可以选择5年。

　　消费贷，不是谁都适合“贷”

　　业内人士指出，一些没有借贷经验的普通人会认为，2.58%的利率非常低，自己还款非常轻松。但看似很低的利率，有非常多的水分。“如果你是一个征信清白的无负债者，那么你可以享受到金融机构提供的2.58%左右的贷款利率。然而，一旦你选择续贷，或者继续增加借贷金额，那么你的贷款利率将会上调。最开始，你的贷款利率是2.58%。续贷后可能会上升至5%-8%的利率水平。这期间，金融机构会依照流水记录、借款金额、社保数据等，不断调整利率。”

　　记者了解到，在豆瓣有各种“逾期上岸小组”，组里会有众多借贷者讨论关于如何解决逾期问题，如何与银行以及互联网金融公司协商，只还本金不还利息的技巧，以及如何避免暴力催收，影响生活和工作的窍门。对此，业内人士指出，消费贷其实只是一种金融工具，如果是信用良好、收入稳定的人群使用，可以用极低利率提前实现消费升级。但如果滥用消费贷，那么等发现自己背上沉重债务之时，或许就已经晚了。

　　低息快贷、无条件放款？不法贷款中介陷阱需警惕

　　多位银行工作人员均表示，不法贷款中介往往会打出年化利率低至2%、3%的信贷产品来吸引顾客，除了低息，他们还会打着正规机构、无抵押、无担保、洗白征信等诱惑的旗号，诱导消费者办理贷款，但是这背后往往暗藏玄机，例如，收取高额手续费、设置贷款骗局等。

　　北京金融监管局近日发布消费提示，提醒广大消费者提高警惕，远离不法贷款中介，保护自身财产安全。典型套路包括宣称“银行内部渠道”“百分之百放款”，利用消费者急需资金的心理，诱导其签订服务合同并支付高额“中介费”“手续费”。实际放款时，消费者却发现贷款条件与承诺严重不符，甚至因资质不符被拒贷，最终损失中介费用且未能获得贷款。

　　还有部分中介为促成贷款，教唆消费者伪造银行流水、收入证明等材料，谎称“包装资质可提高通过率”。消费者一旦使用虚假材料申请贷款，不仅面临贷款被拒风险，还可能因涉嫌骗贷而承担法律责任，影响个人征信记录。此外，还有贷款中介以“快速审批”为由，要求消费者在放款前支付“保证金”“服务费”，或强制捆绑购买保险、理财产品等作为放款条件。消费者若不仔细核对合同条款，极易被层层加码的隐形费用侵蚀实际到手资金，导致借贷成本远超预期。北京金融监管局提示广大消费者：核实中介资质、核实贷款合同、核实放款来源，避免通过非正规渠道借贷。（来源：第一财经、北京日报客户端等）