重疾险交了三年，想“全额退保”遭拒

　　□  记者  章炜

　　“交了三年4万多保费，现在想退保却谈不拢，家里还因为这事闹矛盾，幸好有‘三所联动’帮我们解决了问题！”近日，在虹口区北外滩司法所的调解室内，市民索先生握着调解员的手连声道谢。此前，索先生因家庭矛盾萌生退保想法，与保险公司多次协商无果，最终依靠“三所联动”机制，不仅达成调解协议，还化解了与保险公司的信任危机。

　　时间回到三年前，索先生为保障自身健康，在沪上一家保险公司投保了健康险与重疾险，三年间累计缴纳保费4万余元。今年，索先生夫妻因保险事宜产生分歧，家庭矛盾逐渐升级，索先生于是产生退保念头。然而，当他就退保事宜与保险公司沟通时，双方在退保条件、费用退还等问题上始终无法达成一致，多次协商陷入僵局。无奈之下，索先生向北外滩司法所申请“三所联动”调解，希望借助专业力量化解纠纷。

　　北外滩司法所接到申请后，第一时间与索先生及保险公司取得联系，全面了解纠纷细节。在调解员的耐心沟通与释明下，原本态度坚决的保险公司同意参与调解，双方共同走进调解室协商解决方案。

　　调解现场，索先生情绪略显激动地表示，当初购买保险时，销售人员存在过分夸大保障范围与收益的情况，自己是“一时冲动”才签了合同，如今家庭出现矛盾，希望保险公司能按约定办理退保，减少自身损失。

　　面对索先生的诉求，保险公司工作人员则表示，保险合同已依法成立并履行三年，公司严格按照合同条款提供服务，若索先生单方面要求退保，需遵循合同约定的退保规则，无法满足其“全额退保”的诉求。

　　就在双方各执一词、协商陷入停滞时，参与调解的律师结合相关法律规定，为双方释法说理。律师指出，根据《保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”索先生作为投保人享有法定的合同解除权，但主张“销售夸大”需提供确凿证据，若无法举证，保险合同仍具有法律效力，退保需按合同约定执行。同时，律师也注意到，保险公司在承保期间，存在对合同变更事项未能及时、有效通知索先生的情况，从公平原则出发，建议保险公司在合理范围内考虑索先生的实际诉求，灵活处理退保事宜。

　　在调解员的主持与律师的专业引导下，双方逐渐放下对立情绪，开始理性沟通。保险公司结合自身规则与索先生的实际情况，提出了更具诚意的退保方案；索先生也对保险合同条款及退保规则有了更清晰的认识，不再坚持“全额退保”的诉求。

　　经过多轮协商，双方最终达成一致意见，签订调解协议。索先生对调解结果表示满意，保险公司也表示将尽快按协议办理退保手续，双方重新建立信任关系，并对“三所联动”工作人员的专业素养与耐心服务表达了由衷感谢。