七亿借款涉及1450套安置房 金融法院释法说理促成调解

　　□  记者  胡蝶飞  通讯员  郑倩  王婷钰

　　今年年初，浦东新区三林镇尚某苑社区的凛冽寒风中，涌动着融融暖意。“多亏了法院，悬在心里五年多的大石头终于落了地！”在上海金融法院涉重点民生案件回访现场，一位居民的感慨，道出了1450户动迁居民的共同心声。这份安心的背后，是一份倾注司法智慧和多方心血的民事调解书，更是千余户家庭安家梦圆的民生答卷：困扰多年的房产证办证难题，终于有了圆满答案。

　　房产公司拖欠巨款

　　这起牵动千余家庭的纠纷，源于2025年1月的一场标的额近7亿元的金融借款合同纠纷。

　　因某房地产开发公司未能按约偿还某银行贷款本金及利息，银行将其诉至上海金融法院，请求判令还款并要求行使对某动拆迁项目中部分动拆迁房屋的抵押权。涉案抵押物中，包含尚某苑社区1450套安置房。“两次延期后被告再次违约，本息合计已超6亿元，严重影响我行资产质量，流动性风险增加，恳请法院能够尽快判决，实现部分尚未安置分配房屋的抵押权。”原告代理人态度坚决。

　　“房地产市场下行，公司应收账款回笼困难，持续资金缺口让我们实在无力一次性清偿这笔贷款。”被告房地产开发公司代理人面露难色，陈述现实困难。

　　“案涉贷款是动迁项目前期开发所用，抵押物中已安置分配的房屋关乎千户居民安家大事，希望法院能组织双方协商解决，依法妥善处理。”被告股东受属地镇政府委托，通过被告代理人持续反馈涉案贷款违约对居民安置的影响，进一步凸显案件沉甸甸的民生分量。

　　金融债权的实现与千户居民安居梦相遇，如何在维护债权人合法权益与保障民生福祉之间找到精准平衡点，这成为案件主审法官顾静面临的核心难题。“若直接判决实现未安置分配房屋的抵押权，房企经营困境加剧，整体安置规划的落实中断，居民产证办理无法推进，影响居民对安置房屋的合法占有和使用，居民安置权受损。”她担忧道，“银行债权也可能因执行中政策限制无法对抵押物快速处置，从而陷入僵局，抵押权实现存在较大难度和不确定性，银企矛盾并未得到实质性化解，背离源头治理的司法初衷。”

　　反复推演利弊后，顾静坚定了调解思路：即使多方达成共识难度大，也要全力推进调解，寻求平衡各方利益的解决方案，促成原告优先涤除已安置房屋的抵押权，被告分期履约还款，实现多方共赢。

　　寻求平衡各方利益

　　“抵押权一旦涤除，我们的债权如何保障？”电话那头，银行代理人的焦虑溢于言表。

　　“原告的核心关切是债权落空，被告的现实困境是资金短缺。”顾静在与双方的多次沟通中抽丝剥茧，精准锁定矛盾症结。与此同时，在对抵押地块建筑物价值进行详细核查与精准核算时，一个关键发现成为打破僵局的突破口：即便剔除1450套安置房屋的抵押权，剩余抵押物价值仍足以覆盖案涉贷款本息。

　　经过专业研判，顾静开启了耐心细致的释法说理工作。她向银行逐一剖析法律规定与现实利弊：“居民的安置补偿权依法优先于抵押权，即便判决执行，也无法通过处置安置房实现债权；若被告陷入诉讼僵局，更无动力寻求最优还款路径，反而会让债权实现陷入被动；而涤除安置房屋抵押权，不仅不影响债权保障，更能避免执行‘梗阻’，让债权实现更高效。”

　　转向房地产开发公司，顾静则积极引导其拿出履约诚意：“一次性清偿确有难度，不妨考虑分期还款方案，分批涂销抵押登记。这样既能展现还款决心，也能缓解短期资金压力，更能为居民办证扫清障碍。”

　　一次次释法说理，一遍遍协调沟通，终于让原本对立的双方站在各自的立场上作出一定的退让，安置房抵押权解除事宜初见曙光。然而，在“先还款”还是“先解押”的关键节点，银行仍心存顾虑，不愿松口。

　　回访确认调解效果

　　“我们可以减免部分利息，同意分两期还款，但一旦先涤除安置房抵押权，债务人还会重视债权实现吗？失去了抵押物的担保，后续执行如何推进，我们的权益如何保障？”银行的顾虑，道出了债权人的普遍担忧。

　　“保障民生自然是重中之重，维护金融债权同样是司法职责所在！”顾静的回应坚定而郑重，“优先解决民生难题，绝不意味着弱化债权保护。经人民法院确认的调解协议具有强制执行力，若对方违约，你方可直接申请强制执行。法院会全程关注协议履行进度，实时协调解决后续问题，请你们放心！”

　　掷地有声的承诺，动之以情、晓之以理的沟通，终于打消了银行的顾虑。“我们相信法院！在收到第一笔足额还款后，将立即注销全部已动迁安置房屋的抵押权登记。”

　　历经半年的不懈努力，这起涉及多方利益、牵动千户民生的复杂纠纷，终于达成各方满意的调解方案。调解书生效后，属地区、镇两级政府迅速行动，牵头组织居委、村委，积极协调产权交易所、税务等部门，专门开辟尚某苑安置房办证绿色通道，原本困扰居民多年的不动产证办理难题，在不到两个月内高效化解。

　　2025年8月，银行、房地产开发公司和属地镇政府的十余名代表，共同送来三面锦旗与感谢信。五个月后，顾静牵挂着案件后续，专程前往尚某苑社区回访当事人。“调解协议已经全部履行到位，近九成居民已成功领取不动产权证。”回访现场，尚某苑居委负责人与负责安置房推进工作的某集团公司代表详细介绍了后续落实情况，让顾静倍感欣慰。