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□记者 金勇
前段时间，吴先生突然收到了一些银行发来的短信，内容包括立案通知和调查通知等。吴先生随即打电话问询银行客服，才得知是捆绑了自己电话号码的信用卡被恶意透支。然而，吴先生告诉记者，他从没有办理过这张信用卡，应该是他人登记错了电话号码。可这样的说辞无法得到银行的认同，吴先生该怎么办呢？
律师分析认为，如果他人在银行登记个人信息时登记的是吴先生的电话号码，然后对方恶意透支信用卡。如今，发卡银行对吴先生进行催收，而信用卡透支的钱款并非吴先生使用，不应承担还款责任。律师建议吴先生及时和发卡银行方面联系，核实相关情况。同时，吴先生应及时报警，并保留相关报警材料，以维护自己的合法权益。若仍未能解决，吴先生可以起诉至法院，通过诉讼途径予以解决。
【事由】
莫名其妙背上了信用卡恶意透支的“锅”，这让吴先生感到非常郁闷。吴先生表示，他从来没有申请过涉事信用卡，却不知什么原因导致发卡银行屡屡给自己发短信打电话，甚至还发来了立案通知和调查通知。吴先生屡次在电话中明确表示自己和此事并无任何关联，然而，发卡银行并未接受吴先生的解释，依然打电话发短信要求吴先生及时还款。
据吴先生了解，此事应该是有人在银行登记个人信息时登记错了电话号码，填的是吴先生的电话号码，更恶劣的是登记人还恶意透支了信用卡。如今，吴先生想通过法律途径来讨一个公道，还自己的清白。
【律师说法】
上海江三角律师事务所王丹律师分析认为，依据吴先生所述的情况，根据《刑法》 （2020修正）第一百九十六条的规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。同时，依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 （2018修正）第六条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。
王丹律师表示，他人在银行登记个人信息时登记的是吴先生的电话号码，然后对方恶意透支信用卡，现发卡银行对吴先生进行催收，而信用卡透支的钱款并非吴先生使用，不应承担还款责任。建议吴先生及时和发卡银行方联系，核实相关情况，并告知银行并非本人持卡。同时，吴先生应及时报警，并保留相关报警材料，以维护自己的合法权益。若仍未能解决，吴先生可以起诉至法院，通过诉讼途径予以解决。
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